Washington, 13 julio 2026.- El Gobierno del presidente Donald Trump avanza con nuevas medidas para aumentar el control sobre el acceso de los inmigrantes sin autorización de residencia al sistema financiero de Estados Unidos, mediante nuevas directrices dirigidas a bancos y entidades crediticias.
Los principales reguladores bancarios del país preparan una guía que recordará a las instituciones financieras sus obligaciones bajo las normas de “conozca a su cliente” y de gestión de riesgos, especialmente en los casos de personas que no cuentan con permiso legal para trabajar en territorio estadounidense.
La medida forma parte de una estrategia más amplia de la administración Trump para reducir la interacción de personas en situación migratoria irregular con el sistema bancario, aunque las autoridades no ordenarán directamente a las entidades cerrar cuentas o rechazar clientes.
Los organismos encargados de emitir la advertencia serán la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Los reguladores indicarán a los bancos que deben considerar el posible riesgo financiero asociado a prestatarios que podrían ser deportados y, por esa razón, enfrentar dificultades para cumplir con sus obligaciones crediticias.
Nuevas exigencias para bancos y entidades financieras
Las nuevas recomendaciones instan a las instituciones a establecer mecanismos para identificar, evaluar, supervisar y controlar riesgos crediticios, incluyendo la capacidad real de los clientes para pagar sus préstamos.
La medida se deriva de una orden ejecutiva firmada por Trump en mayo, que pidió a las agencias federales revisar con mayor profundidad la ciudadanía y situación migratoria de los usuarios del sistema financiero.
La orden abrió una nueva etapa de cambios regulatorios que buscan detectar posibles casos de personas sin estatus legal que acceden a cuentas bancarias, préstamos o tarjetas de crédito.
Sin embargo, existen pocos datos oficiales sobre cuántos inmigrantes sin autorización tienen actualmente productos financieros en bancos estadounidenses.
El Tesoro aumenta la vigilancia sobre posibles fraudes
En paralelo, la unidad de delitos financieros del Departamento del Tesoro, conocida como FinCEN, emitió previamente una alerta a las instituciones financieras para reforzar la vigilancia sobre posibles casos de robo de identidad, fraude fiscal y lavado de dinero relacionados con la contratación de trabajadores sin autorización.
El aviso pidió a los bancos estar atentos a más de una docena de señales consideradas de riesgo que podrían indicar que una persona trabaja o reside en Estados Unidos sin permiso legal.
La administración estadounidense también ha impulsado otras restricciones. El Departamento del Tesoro anunció cambios en la clasificación de ciertos créditos fiscales reembolsables, considerados ahora como beneficios públicos federales, lo que podría afectar a algunos contribuyentes inmigrantes, incluso si cumplen con sus obligaciones tributarias.
Impacto sobre programas migratorios como DACA y TPS
Expertos fiscales advirtieron que las modificaciones podrían afectar especialmente a algunos inmigrantes protegidos por programas como DACA, destinado a personas que llegaron al país siendo menores de edad, así como beneficiarios del Estatus de Protección Temporal (TPS).
Las nuevas medidas forman parte de la política migratoria de la Casa Blanca orientada a reforzar los controles sobre personas sin autorización legal en Estados Unidos y aumentar la presión sobre instituciones que mantienen relaciones financieras con este grupo.
